Как снизить ставку по займу?

Типичная ситуация - срочно нужны деньги, банк отказал, а первая попавшаяся микрофинансовая компания на улице выкатила заоблачные проценты. Что делать? Как снизить ставку?

Сначала ответим на вопрос сколько денег и на какой срок вам нужно?

Сумма до 15 000 руб. на срок около месяца (До зарплаты или PDL) .

Самым дорогим будет обычный заем через интернет "До зарплаты". Обычно это ставка 2% в день! Итого в месяц 60%, в год 720% годовых. Зато быстро и никуда ходить не надо. И переплата на самом деле будет меряться 3000-5000 рублей в зависимости от взятой суммы. И не рассчитывайте, что вам первый раз дадут много. В среднем это будет 6000-8000 руб. - компания должна сначала убедится, что вы надежный плательщик и только потом увеличит лимит. А как вы хотели?Вам дают деньги, практически не глядя только по вашему паспорту в течении нескольких часов или даже минут!

Сумма до 100 000 на срок до года (Installment).

Здесь ставка упадет до 350% в год, но процедура потребует встречи с курьером у вас дома или похода в офис.

Оба варианта требуют хорошую кредитную историю, в противном случае вы получите отказ. Чтобы вам не говорили в этих компаниях, но вероятность отказа достаточно высокая. Так же вы обязательно должны быть прописаны в России. Поэтому лучше оставить заявку на сайте такой компании и сначала получить предварительное одобрение и только потом идти в офис.

Но что как уронить ставку и получить сумму больше и избежать отказа при плохой кредитной истории? На выручку приходят займы под залог. Залог бывает разный и от него зависит сумма и процедура, но кредитная история для данных займов - совсем не главный фактор. Ломбард или микрофинансовую компанию интересует качество залога. Так же прописка и гражданство - не главные факторы.

Самый простой обеспеченный заем - ломбардный заем или просто ломбард

Ломбардный заем обеспечивается золотом, меховыми изделиями (шубами), ликвидной электроникой, брендовыми вещами, автомобилями, спецтехникой. Но все-таки в первую очередь в ломбард идут с золотом и ювелирными изделиями. Ставка на уровне 100-200% годовых и речь идет о 5 000 - 15 000 руб, но не имеет значения ваша прописка, кредитная история. Золотое изделие оценивают по цене золотого лома и дают вам сумму. Если вы погасите проценты - вам вернут изделие, если нет, то продадут и вернут разницу между стоимостью и невыплаченными процентами. Очень демократично.

Автоломбард

Для сумм от 50 000 до 5 000 000 руб., ставка 5-10 в месяц или 60-120% в год.

Примерно такая же история, но с автомобилем. Автомобиль должен быть зарегистрирован в России, а вы не обязательно. Оставляем автомобиль на стоянке автоломбарда - получаем деньги.

Автолизинг.

Но автоломбард — это не самый комфортный вариант. Конечно, хотелось бы уехать на автомобиле. Тогда это лизинг. Вы переписываете автомобиль на лизинговую компанию или подписываете договор о передаче его в случае неуплаты, получаете сумму и уезжаете на автомобиле. Кстати, лизинг — это способ покупки нового автомобиля, если вам не хватает средств. Автолизинг на западе, особенно в США является чуть ли не основным способом приобретения новых автомобилей, у нас как-то не созрела система, но это вопрос времени. Ставки и суммы примерно те же, но гораздо комфортнее.

Залоговый реестр

Но можно и не переписывать автомобиль, а внести автомобиль в залоговый реестр. Тогда вы не можете его продать, но уезжаете на нем, как и в предыдущем случае. Правда компании дают такие займы не часто т.к. в случае если вы разобьёте автомобиль, то они ничего не получат. Поэтому они навяжут вам или страховку, или поднимут процент.

.

Когда вам нужны действительно крупные суммы, измеряемые в миллионах, то адекватным залогом является только квартира. Ставки там будут ниже чем автоломбардах и автолизинге. Схемы как в лизинге и залоговом реестре, но тут будьте осторожнее. Все-таки это ваша квартира и она у многих одна.

Итак, залоговое кредитование заметно снижает процент по займу и упрощает прочие требования, но требует наличия залога с риском его потерять в случае невыплат. Если в случае беззалогового вас будут атаковать коллекторы и требовать погашения долга, то в случае залога компании без разницы как вы погасите заем - они только в рамках закона и требований регулятора напомнят вам о ваших задолженностях. Залоговые займы требуют обязательно посещения офиса и некой процедуры оформления: если в случае ломбарда это очень просто - просто проверят ваше золотое изделие, то переоформление автомобиля и недвижимости потребует больше времени. Нередко залоговые компании предлагают варианты залогов авто и недвижимости в зависимости от ваших возможностей.