Чем хороши ломбарды?

Все слышали, что такое ломбард, но пользуются не многие. Почему?

Исторически в нашей стране сложилось мнение, что ломбард — это та самая ростовщица из "Преступления и наказания" Достоевского. Это мнение пришло из советского прошлого, где ломбарды в отличие от прочих кредитных организаций отличных от банка легально существовали. Примером тому Мосгорломбард, который существует аж с 1929 года, пережил советскую власть и до сих пор успешно работает. На самом деле ломбард — это самый демократичный вид кредита. Жаль только ломбарды пока не могут себе позволить такой же процент как банки. Давайте разберемся как это работает?

Итак, суть ломбарда состоит в том, что он выдает заём под обеспечение. В 90% случаев ломбарды работают только с золотом, но есть отдельные ломбарды (например Мосгорломбард), работающие так же с шубами, ликвидной техникой (телевизоры, смартфоны, ноутбуки и т.п.), брендовой одеждой, серебром, платиной.

Чтобы получить заём надо лично прийти в ломбард и принести предмет на оценку. В большинстве случаев золотое изделие оценят по цене лома. К сожалению, ювелирная ценность предмета и вкрапления в виде камней оценке не подлежат. Однако вам назначают сумму, в рамках которой вы можете получить заем и процент, который вам предстоит выплатить.

Очевидно, что если у вас есть возможность взять кредитную карту, то ломбард вам не очень интересен, но в противном случае сплошные плюсы:

  1. Процент будет существенно ниже, чем у МФО. Обычно он в пределах 100-150% годовых (у МФО в среднем 300-700%).
  2. Нет никакого скоринга - заем одобряют сразу после оценки предмета. По сути, вы получаете его в течение 15 минут.
  3. Нужен только паспорт. Никаких лишних документов. Процедура оформления крайне проста в отличие от банков и даже микрофинансовых организаций.
  4. Не имеет значения ваше гражданство, судимость и прочие факторы, которые в других кредитных организациях означают гарантированный отказ.
  5. Нет никаких назойливых коллекторов. В случае, если вы не сможете своевременно погасить задолженность по закону ломбард обязан вас неоднократно предупредить и дать вам время на выкуп вашего залога. Если этого не случилось - ваш залог будет выставлен на продажу.

Таким образом если у вас есть обеспечение, то ломбард для вас гораздо выгоднее МФО. Процент гораздо ниже и никакой мороки с проверками.

Следует отметить, что в последние годы количество ломбардов резко выросло и они все активнее вытесняют МФО. Этому еще и способствует регулятор в виде ЦБ, который ужесточил требования по отношению к кредитным организациям и им стало сложнее обдирать своих клиентов. Много нареканий вызывает агрессивный коллекшн. Для ломбардов эти требования напротив не несут никаких притеснений т.к. они лишены коллекшена и грабительских процентов и для них эти правила скорее возможность усилить свой бизнес.

Основная причина достаточно высокой стоимости займов в ломбарде - сложность привлечения средств. Банки такой бизнес не кредитуют т.к. он для них не прозрачен, а стоимость займа денег у частных инвесторов достаточно высокая, что является положительной стороной для вкладчиков. Сейчас средний процент депозита в рублях для ломбардов около 13%, что гораздо выше, чем у банков. При этом бизнес безрисковый т.к. все обеспечено золотом - так что инвесторам и вкладчикам есть о чем призадуматься.